Как увеличить сумму кредита

Многие сталкивались с ситуацией, когда подавали заявку на получение кредита на одну сумму, а банк согласовывал значительно меньше. Разберемся, почему это происходило и как увеличить сумму кредита в данной ситуации. Тем более, что в текущих условиях, случаи уменьшения сумм выдаваемых кредитов могут значительно вырасти.

Банк всегда стремится минимизировать свои риски. А в период кризиса тем более. Первое, что он делает для этой цели – повышает требования к качеству заемщиков.
Как же оценивает банк качество своих потенциальных клиентов?
Справки о доходах
В первую очередь, он анализирует платежеспособность заемщика. Для этого используются данные из справки о доходах и удержаниях из заработной платы клиента. Такая справка может установленной законодательством формы 2-НДФЛ, а может быть свободной формы или формы, установленной внутрибанковскими нормативными документами.
Логично предположить, что чем выше указанный в справке доход, тем выше кредитоспособность или платежеспособность клиента. Однако здесь есть один нюанс. Банк больше верит сведениям из справки по форме 2-НДФЛ. Причина этого в том, что такая справка распечатывается из программы по бухгалтерскому учету, а значит, содержит данные по официальной заработной плате и реально уплаченным налогам. Другими словами, такая справка однозначно подтверждает, что сотрудник в организации работает и точно получает заработную плату, отраженную в документе. А в справке по форме банка можно довольно легко написать любой доход и любые удержания.
Ответственность за недостоверность сведений в справке по форме банка никто нести не будет. Поэтому, если есть желание повысить свою кредитоспособность, потратьте время и силы на получение официальной справки в бухгалтерии работодателя, причем с реальной заработной платой. Это значительно повысит Ваши шансы на получение запрашиваемой суммы кредита.
Анкета заемщика
Другим источником оценки платежеспособности потенциального клиента является анкета заемщика. В ней указывается все имущество клиента. У банкиров вызывают недоверие заемщики, у которых нет никакого имущества. Шансы получить кредит значительно повысятся, при наличии такого имущества, как:
транспортное средство;
гараж;
дача.
Ведь в этом случае банк понимает, что у него есть возможность в случае нарушения срока оплаты кредита обратиться в суд, и арестовать имущество должника, а потом продать это имущество и возвратить кредит.
Поэтому не стесняйтесь показывать все имущество, которое есть, в анкете заемщика. Банк – это не место для проявления скромности. Чем лучше Вы продемонстрируете свой достаток и возможность гасить кредит, тем больше шансов его получить в запрашиваемом объеме.
Обеспечение кредита
Увеличить сумму кредита поможет обеспечение кредита. Можно предложить банку что-либо из имущества в залог или предоставить поручительство знакомого или родственника. Обеспечение банку необходимо для того, чтобы иметь альтернативный источник погашения кредита. Так, если заемщик нарушил сроки выплаты кредита, банк может в судебном порядке обратиться за погашением кредита к поручителю, и поручитель будет обязан погасить кредит.
Пример расчета суммы кредита
Кроме описанных выше рекомендаций, следует помнить и еще одну. Банки при расчете суммы кредита часто опираются на простую формулу: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от суммы дохода заемщика в месяц за минусом платежей по другим кредитам. Например, если заработная плата заемщика составляет 30 000 рублей, платеж по уже имеющемуся кредиту составляет 6 000 рублей, то максимум, который заемщик может направить на обслуживание нового кредита – 7 200 рублей (30 000 – 6 000 = 24 000, а 24 000 * 0,3 = 7 200). Воспользовавшись кредитным калькулятором, получаем, что максимальная сумма кредита для такого заемщика составляет около 260 000 рублей.
Таким образом, чтобы не получить неожиданных новостей о том, что одобренная сумма по кредиту ниже запрашиваемой, лучше самостоятельно рассчитайте, сколько Вы готовы тратить на обслуживание кредита, подготовьте качественный пакет документов и пообщайтесь с кредитным инспектором. Он вполне может дать Вам дельный совет, как увеличить сумму кредита.